日本は『地震大国』です。
日本という国は数年おきにどこかで大地震が起きています。
大きな地震がある度に、テレビで【お寺の墓地】が映されますが、それをご覧になったことはありますか？
そこには、【完全に倒れてしまっているお墓】や【痛々しく傷ついたお墓】が映っています。
地震は、いつ、どこで、どのくらいの規模で襲ってくるかわかりません。
もしも、あなたの家のお墓が大きな地震で倒れたり破損したらどうしますか？
墓石を修繕したり、場合によってはもう一度建て直す必要があるんですよ？
あなたは、そんな費用をすぐに用意できますか？
そんなの無理ですよね？
そういう人のために、最近では『お墓の保険』というものがあることをご存じでしょうか？
不安を取り除くためにも、一度この『お墓の保険』を検討してみませんか？
はい、ダメだよー！
もしかして今、少しでも、
「あぁ、そうだな。お墓にも保険が必要かもな。」
って思いました？
そんなものを検討する必要なんてない！
そう、
お墓の保険なんて不要です！
この記事は、
『お墓の保険』なんて不要だから、そのお金で投資をしよう！
ということについて書いています。
先日『お墓の保険』なんていうのを見つけて、その内容のヒドさに驚きましたよ。
お墓は、ご先祖様や亡きご家族と繋がり合う、とても大事なもの。
そして、墓石を建てるには１００万円以上の大きなお金が必要です。
そこへ最近の地震の多さを引き合いに出し、さんざん不安をあおって不要な保険商品を売りつけようとする会社があるみたい。
不安になったとしても安易に申し込んじゃダメ！
お墓の保険なんか【お金をドブに捨てるようなもの】だから！
どうせドブに捨てるつもりなら、そのお金で【投資】をした方がいいんじゃない？
この記事を最後まで読んでもらえれば、ぼくの言っている意味がわかりますし、あなたもムダにお金を失わずにすみますよ。
お墓の保険は必要か？結論、不要です！
お墓は、ご先祖様や亡きご家族のご遺骨が納められている神聖な場所。
そして、あの世とこの世を結ぶとてもありがたいものです。
だから、お墓参りをしたり、一生懸命に掃除をしたり、そうやって家族みんなでお墓を大事に守って管理をします。
そんな大事なお墓が、もしも地震で倒れてしまったり、破損してしまったら大変ですよね？
そのような万が一のために、最近では『お墓の保険』というものがあるんです。
『お墓の保険』ってどんなものなんでしょうね？
そして、このような保険は、もしもの時のために加入しておくべきものなのでしょうか？
お墓の保険とはどんなもの？
お墓の保険は、予測できない自然災害などによって損害を受けた場合に補償される『損害保険』の一つとなります。
自動車保険や火災保険などと同じ分野ですね。
自然災害でお墓が大きな損害を受けるものは、
- 地震
- 津波
- 洪水
- 土砂崩れ
あたりですかね。
お墓の保険は、やはりこれらの自然災害に対して補償をする内容となっています。
この中でも、日本中どこでも共通して起こりうる自然災害は『地震』かなと思います。
だから、基本的にお墓の保険は『地震』を主に想定して考えないとダメ。
しかし、保険に加入すれば全てのお墓が補償の対象となるわけではないですよ。
保険会社は、あなたのお墓に、
一定の基準内で免震施工がされているかどうか
を必ずチェックしますからね。
まぁ、そんなのは当たり前だよね。
例えば、大昔に建てられた今にも崩れそうなお墓は補償の対象になんてなるわけがない。
厳しい基準をクリアしたお墓だけが補償の対象です。
そして、無事に保険に加入したとしても、補償されるのは、
- 適用条件内の自然災害によって墓石が破損した時
- 【もらい事故】によって墓石が破損した時
と限定的ですよ。
例えば、第三者によって意図的に破損させられた場合は補償されないケースもあります。
念のため言っておきますが、各保険会社の適用条件内でなければ補償はされませんから、事前にしっかりと確認をしてくださいね。
保険の掛け金の相場
それでは、一番大事な部分である『掛け金』についてお伝えします。
お墓の保険の月々の掛け金は、今あるお墓に保険をかける場合は、
- １，５００円程度
が相場です。
そして、その場合の補償金額は、
- 最大の補償金額で【５０万円】程度
が相場となります。
そして、新規にお墓を建てる場合は、仮に５０万円の墓石の補償をするとなると、月々の掛け金は、
- ３，０００円程度
が相場です。
もちろん、今お伝えしたのは、あくまで【相場】であって、保険会社によって掛け金や補償金額は全然違います。
こちらも補償の内容と同じように、事前にしっかりと確認をしてくださいね。
お墓の保険は、不要です。
お墓の保険についてはだいたいご理解いただけたと思います。
それでは、ようやくこの記事の本題に入りますよ。
お墓の保険に加入しておけば安心ですか？
でも、
それって『本当に必要なもの』なの？
ぼくは、
お墓の保険なんて不要
だと思う。
まず、あなたの家のお墓って、ちゃんと『補償の対象』になりそうですか？
地震で倒れそうなお墓って、昔ながらの形（和型といいます）でそこそこ高さがある大きなお墓です。
お墓の保険に興味を持つ人は「自分の家のお墓は高さがあって大きいから倒れやすそうだな、だから保険に入った方が安心かも」と思うわけです。
でも、高さがある大きなお墓って、もしかして建ててから３０〜４０年くらい経ってるような【まぁまぁ古いお墓】じゃない？
そんな昔のお墓にはまともな免震施工なんてされてないよ？
ただ石を乗せて、セメントでちょっと固定してるだけのお墓も多いよ？
あなたの家のお墓、ちゃんと保険会社の厳しい基準をクリアするくらいの免震施工がされてますか？
えっ？「いやいや、ウチの家のお墓はそんなに高さも大きさもないよ。」ですって？
そうでしたか、それは失礼しました。
じゃあ、お墓の保険なんて必要ないですね。
さほど高さも大きさもないお墓なら、そもそも【倒れにくいお墓】ということですから。
んっ？何ですか？「でも、ウチのお墓は建てたばかりだし、新しいお墓が倒れて破損したら嫌なんだよねぇ。」ですって？
うん、やっぱりお墓の保険は必要ないですね。
新しいお墓だったら、建てた時点で最近の厳しい基準をクリアした耐震構造になってるでしょ？
厳しい基準は、『これだけ厳しくして、それでも倒れちゃったら、そりゃあもう仕方ないよね。』というくらいのレベル。
それくらいのレベルになって、それでようやく補償金が支払われるんですよ。
そんなレベルの災害まで想定して、お金を払い続けなくてもいいんじゃないの？
というか、まず一番先に【なぜお墓の保険に加入するのか】をちゃんと考えた方がいいですよ。
あの、大事なところを勘違いしないでくださいね。
保険に入ることで、
【お墓が倒れなくなる】とか【お墓が破損しなくなる】というわけじゃない
からね。
そうじゃなくて、お墓の保険は、
万が一、お墓が倒れたり破損した場合に必要となる【お金】を用意するためのもの
ということを忘れちゃダメ。
そう、保険は【お金】の問題を解決するためのもの。
もっと言うと、保険は本来、
それが生じることによって、あなたの人生に大きく影響してしまうこと
のためにかけるものですからね。
だから、お墓が倒れたり破損することで、あなたの人生が狂ってしまうくらいに影響する場合は、そこで初めて保険を検討すべきなんですよ。
ちなみに、お墓を新しく建てようとすると、平均で、
- １００〜２００万円
くらいが必要になります。
だから、これくらいのお金がすでにあるなら保険そのものが不要です。
そんなこと言ったって、もしもの時にそんなお金をすぐに用意するのって、かなりキツいですよね？
わかりますよ、ぼくには無理だし。
でもね、相場どおりの掛け金で保険に入っていたら、無事に補償が支払われたところで、たかが数十万円。
コレって、全然足りないでしょ？
だから、
- お墓の保険に加入する意味がない
ということですよ。
保険に入る意味がないのなら、お墓に【もしものこと】が起きた時に備えて、
- 別の手段でお金を用意しておけばいい
と思うんですよ。
月々の掛け金の分のお金で【投資】をしよう！
お墓の保険に入っても、条件が厳しい割には補償される金額なんて大したことはありません。
すでに建てられたお墓を補償する場合は、月々１，５００円払っても、いざという時に返ってくるのが、相場どおりであれば多くても約５０万円程度。
新規にお墓を建てる時でも、５０万円の墓石を補償する場合は、月々３，０００円の掛け金が必要。
この記事をお読みのあなたは、きっと【今あるお墓が破損した場合】のための保険を考えてますよね？
となると、保険の掛け金は年間で１８，０００円だから、
約２８年以上払い続けるとマイナス
になる計算なんだよね。
あのね、一般的な御影石のお墓だったら普通に５０年以上の耐久性があるよ、いやもっとあるな。
なのに、たった２８年間しかメリットがないような保険なんかに入ってどうすんの？って話です。
しかも、そう簡単に５０万円が補償されるとも思えないしね。
たぶん、ほとんどの場合で、お金をドブに捨てるハメになる。
なんか、メチャクチャもったいない。
だったら、ですよ。
どうせお金をドブに捨てるハメになるんだったら、
掛け金の分のお金を【投資】した方がいい！
と思うんだよね。
もしくは、あまりおすすめしないけど貯金でもいいや。
ぼくだったら、保険会社に支払うくらいなら、
- 投資信託（インデックス投資）
に投資します。
この投資方法がコスト面と運用成績を考えると一番いい。
仮に毎月１，５００円を、保険会社に支払うのではなく、あなた自身が投資信託で２８年間の運用をしたとしましょう。
一般的に投資信託の平均的な利回りは【一年あたり５％】といわれているので、計算すると、２８年後には、
投資元本が約５０0，０００円に対して、
期待リターンが、約１０９０，０００円
となります。
ここから税金を差し引くと、『約９７０，０００円』が残る計算になるんです。
保険の補償金の相場より約４７万円も多いね。
もっとリスクを抑えて安全に運用してみましょうか。
もっとリスクを抑えた運用となると、一般的に比較的安全圏と言われる【一年あたり３％】くらいですが、それでも、
投資元本が約５０0，０００円に対して、
期待リターンが、約７８０，０００円
となりますね。
こちらも税引後で『約７２０，０００円』残ります。
これでも、保険の補償金の相場より約２２万円多い。
さらに、このお金は【あなたの目的に合わせて自由に使えるお金】ですからね。
地震で損害があった時のためのお金ですが、損害がなければ自由に使えるお金です。
一方で『お墓の保険』は、あくまで【自然災害によってお墓に損害が生じた場合】にしかお金は支払われないんですよ。
ねっ？保険に支払うのってアホくさいでしょ？
どう考えても、投資信託などの運用にお金を回した方がよくない？
こういうことを言うと、たいがい、
- 「投資信託で運用なんて、そんなの不確実だし危ないよ。やっぱ保険の方が安全なんじゃないの？」
っていう反応が返ってくるんですよね。
でもね、保険会社は私たちの掛け金を資金にして、同じように投資などで運用をしているんですよ。
それで、そこから出た利益を差し引いて、残りのお金で補償してるんです。
さっきの試算を見てくださいよ、利益が結構あったでしょ？
そのほとんどを保険会社がゴッソリと抜いているんですよ？
だったら、あなた自身で運用して、丸ごと自分のものにした方が絶対いいに決まってるじゃないの！！
しかも、保険会社には【倒産リスク】がありますからね。
せっかく毎月お金を支払っていても、保険会社が倒産してしまうと、本来もらえる金額がもらえなくなる可能性があるんです。
一方で、投資信託の場合は、お金を託した金融機関が倒産しても、投資による資産は法律で保証されています。
いかがでしょう？
保険なんかよりも、割り切って投資の利益を期待した方が賢いんじゃないですか？
でも、【投資は不確実】という部分は正しいです。
先ほどの試算も【期待どおりだったら】という前提での結果です。
投資は、必ずリスクを伴いますし、元本保証もされません。
そして、投資する人はそれらを承知の上で、全て自らの責任で行わなければいけません。
あくまで、最終的に決定するのはあなたです。
それでも、ぼくは、
- お墓の保険は、加入する意味がないので不要なもの
- 保険に加入したつもりで、月々の掛け金の分だけ【投資】をしていた方が、あなたが幸福になる確率は高い
と思っています。
あなたの家の大事なお墓ですから、不要な保険に頼るのではなく、あなた自身で万が一に備えた方がいい。
ご先祖様や亡きご家族だって、あなたにはお墓のことで悔しい思いや嫌な思いをしてほしくないと願っているんじゃないですか？
まとめ:お墓の保険は不要！その分のお金で投資をしよう。
お墓はご先祖様や亡きご家族のご遺骨が納められていて、そしてあの世とこの世を結んでいる神聖な場所です。
また、家族にとっては、心が落ち着き、拠り所となる大事な場所です。
だから、私たちはお墓参りをして大切に守って管理しているのです。
そんなところに誕生した『お墓の保険』という損害保険。
日本は地震の多い国です。
大きな地震が発生すると、震源地に近い地域では、お墓が無残にも倒壊していたりします。
『お墓の保険』とは、そのような自然災害に備えた保険です。
でもね、
お墓の保険は不要です！
まず、お墓に対する保険そのものが必要なのか考えると、必要の度合いはかなり低いはず。
だって、お墓が被害を受けることで、あなたが【生きることができない】とか【大きく人生が狂ってしまう】なんてことはないでしょ？
保険というのは、
- それが生じることによって、あなたの人生に大きく影響してしまうもの
に対してかけるんです！
それに、『お墓の保険』の内容だって正直なところ「う～ん、なんだかねぇ・・・。」というカンジ。
お墓の保険には大したメリットがないので、お金をドブに捨てるようなものなんじゃない？
だったら、保険会社へ支払うつもりで、
- 月々の掛け金の分だけ【投資信託（インデックス投資）】に投資した方がいい
ですよ。
その方が将来的にも、補償金よりお金が多くなっている可能性が高いし、あなたの自由に使えるお金を作ることができるんですから。
どうか、保険会社の上手な営業に惑わされることなく、あなたにとって『お墓の保険』が本当に必要かどうかを冷静に考えて判断してください。
そうすれば、きっと「お墓の保険なんて不要だよね。」って気づくと思いますよ。
